Como funciona o sistema bancário, tipos de bancos e como escolher o melhor banco para você
Um banco é uma instituição financeira que está licenciada para aceitar depósitos à vista e de poupança e fazer empréstimos. Os bancos também fornecem serviços relacionados, como contas de aposentadoria individual (IRAs), certificados de depósito (CDs), câmbio e cofres. Existem vários tipos de bancos, incluindo bancos de varejo, bancos comerciais ou corporativos e bancos de investimento. Nos EUA, os bancos são regulados pelo governo nacional e pelos estados individuais. Para saber mais sobre ? Acesse https://canaloffshore.com.
PRINCIPAIS CONCLUSÕES
- Um banco é uma instituição financeira licenciada para receber depósitos e conceder empréstimos.
- Existem vários tipos de bancos, incluindo bancos de varejo, comerciais e de investimento.
- Na maioria dos países, os bancos são regulados pelo governo nacional ou pelo banco central.
Entendendo os Bancos
Os bancos existem desde pelo menos o século XIV. Eles fornecem um local seguro para consumidores e empresários guardarem seu dinheiro e uma fonte de empréstimos para compras pessoais e empreendimentos comerciais. Por sua vez, os bancos usam o dinheiro depositado para fazer empréstimos e cobrar juros sobre eles.
O plano de negócios básico não mudou muito desde que a família Medici começou a se envolver com o setor bancário durante o Renascimento, mas a gama de produtos oferecidos pelos bancos cresceu.
Serviços Bancários Básicos
Os bancos oferecem várias maneiras de guardar seu dinheiro e várias maneiras de pedir dinheiro emprestado.
Checando contas
As contas correntes são depósitos usados por consumidores e empresas para pagar suas contas e fazer saques em dinheiro. Eles pagam pouco ou nenhum interesse e normalmente vêm com taxas mensais, taxas de uso ou ambos.
Os consumidores de hoje geralmente têm seus contracheques e quaisquer outros pagamentos regulares depositados automaticamente em uma dessas contas.
Contas Poupança
As contas de poupança pagam juros ao depositante. Dependendo de quanto tempo os correntistas esperam manter seu dinheiro no banco, eles podem abrir uma conta poupança regular que paga um pouco de juros ou um certificado de depósito (CD) que paga um pouco mais de juros. Os CDs podem render juros por apenas alguns meses ou até cinco anos ou mais.
É importante observar que o dinheiro em contas correntes, contas de poupança e CDs é segurado até um máximo de $ 250.000 pelo governo federal através do Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC).1
Serviços de empréstimo
Os bancos fazem empréstimos a consumidores e empresas. O dinheiro que é depositado por seus clientes é emprestado a outros clientes a uma taxa de juros mais alta do que o depositante é pago.
No nível mais alto, esse é o processo que mantém a economia funcionando. As pessoas depositam seu dinheiro em bancos; o banco empresta o dinheiro em empréstimos de carro, cartões de crédito, hipotecas e empréstimos comerciais. Os beneficiários do empréstimo gastam o dinheiro emprestado, o banco recebe juros sobre os empréstimos e o processo mantém o dinheiro circulando pelo sistema.
Assim como qualquer outro negócio, o objetivo de um banco é obter lucro para seus proprietários. Para a maioria dos bancos, os proprietários são seus acionistas . Os bancos fazem isso cobrando mais juros sobre os empréstimos e outras dívidas que emitem aos mutuários do que pagam às pessoas que usam seus veículos de poupança.
Por exemplo, um banco pode pagar juros de 1% em contas de poupança e cobrar juros de 6% por seus empréstimos hipotecários, obtendo um lucro bruto de 5% para seus proprietários.
Bancos físicos e online
Os bancos variam em tamanho, desde pequenas instituições comunitárias até bancos comerciais globais.
De acordo com o FDIC, havia pouco mais de 4.200 bancos comerciais segurados pelo FDIC nos Estados Unidos em 2021.2Este número inclui bancos nacionais, bancos estatais, bancos comerciais e outras instituições financeiras. Quer saber mais sobre conta bancária offshore, acesse https://canaloffshore.com/blog.
Os bancos tradicionais agora oferecem filiais físicas e serviços online. Os bancos apenas online começaram a surgir no início de 2010. Os consumidores escolhem um banco com base em suas taxas de juros, taxas cobradas e conveniência de suas localizações, entre outros fatores.
Tipos de bancos
A maioria dos bancos pode ser categorizada como bancos de varejo, comerciais ou corporativos ou bancos de investimento. Os grandes bancos globais geralmente operam braços separados para cada uma dessas categorias.
Bancos de varejo
Os bancos de varejo oferecem seus serviços ao público em geral e geralmente possuem filiais e sedes para a conveniência de seus clientes. Eles fornecem uma gama de serviços, como contas correntes e de poupança, serviços de empréstimos e hipotecas, financiamento de automóveis e empréstimos de curto prazo, como proteção de cheque especial. Muitos também oferecem cartões de crédito.
Eles também oferecem acesso a investimentos em CDs, fundos mútuos e contas de aposentadoria individual (IRAs). Os maiores bancos de varejo também atendem a indivíduos de alto patrimônio líquido com serviços especializados, como serviços bancários privados e gestão de patrimônio. Exemplos de bancos de varejo incluem TD Bank e Citibank.
Bancos comerciais ou corporativos
Os bancos comerciais ou corporativos adaptam seus serviços a clientes empresariais, desde proprietários de pequenas empresas até grandes entidades corporativas. Juntamente com o banco comercial do dia-a-dia, esses bancos também oferecem serviços de crédito, gerenciamento de caixa , serviços imobiliários comerciais, serviços para empregadores e financiamento comercial,
O JPMorgan Chase e o Bank of America são exemplos de bancos comerciais, embora ambos também tenham grandes divisões bancárias de varejo.
Bancos de investimento
Os bancos de investimento se concentram em fornecer a clientes corporativos serviços complexos e transações financeiras, como subscrição e assistência em atividades de fusão e aquisição (M&A) . Eles são principalmente intermediários financeiros nessas transações. Seus clientes incluem grandes corporações, outras instituições financeiras, fundos de pensão, governos e fundos de hedge.
Bancos Centrais
Ao contrário dos bancos acima, os bancos centrais não lidam diretamente com o público. Um banco central é uma instituição independente autorizada por um governo a supervisionar a oferta de dinheiro do país e sua política monetária. Como tal, os bancos centrais são responsáveis pela estabilidade da moeda e do sistema económico como um todo. Eles também têm um papel na regulação dos requisitos de capital e reservas dos bancos do país.
O Banco da Reserva Federal dos EUA é o banco central dos EUA. O Banco Central Europeu, o Banco da Inglaterra, o Banco do Japão, o Banco Nacional Suíço e o Banco Popular da China estão entre suas contrapartes em outras nações.